Кредитные карты под залог – 4 способа взять дешевый кредит

По кредитной карте размер лимита автоматически ограничен условиями действующей программы. Если предоставленного лимита недостаточно, можно воспользоваться возможностью получить крупную сумму под залог.

Залоговое обеспечение является наиболее выгодным для обеих сторон – и для банка, и для заемщика. Банк автоматически получает гарантию возврата долга в случае потери платежеспособности клиента или действия форс-мажорных обстоятельств.

Заемщик, предоставляя имущество в виде залога, получает дополнительные преимущества:

  • Сумма займа увеличивается и может составлять до 90% стоимости залога.
  • Процентная ставка снижается.
  • Срок действия договора может составлять до 15 лет.
  • Нет необходимости подтверждать использование выданных средств.

Банки предлагают нецелевые потребительские кредиты с оформлением залога и одномоментной или регулярной выдачей необходимой суммы. В качестве обеспечения может быть выбрано любое имущество (как движимое, так и недвижимое), в зависимости от суммы, какую планирует получить заемщик и срока кредита.

Действуют 4 типа программ кредитования под залог:

  • Квартиры, дома или части жилья.
  • Транспортных средств.
  • Недвижимости (нежилой, коммерческой, земельных участков).
  • Собственного вклада заемщика.

Рассмотрим доступные программы, сравним суммы, которые можно получить под разные виды обеспечения, ставки и сроки предоставления средств от разных банков.

Кредит под залог автомобиля: виды, условия, требования

Получить наличные или кредитную карту под залог автомобиля предлагают банки и организации, которые специализируются на этом виде услуг – автоломбарды.

Существуют 2 вида оформления:

  • С обязательным хранением залогового транспортного средства на стоянке кредитора.
  • Под залог ПТС.

Автоломбарды предоставляют кредит в большинстве случаев с оформлением договора, который предусматривает хранение автомобиля на стоянке учреждения до полной выплаты долга. Условия, предлагаемые в автоломбардах, имеют существенные недостатки:

  • Завышенные ставки по процентам.
  • Штрафы, пени за просрочки платежа.
  • Дополнительные платежи.

Более выгоден для заемщика вариант, когда нет необходимости оставлять в банке собственный автомобиль. Владелец продолжает использовать транспортное средство по собственному усмотрению с определенными договором ограничениями: нельзя продавать или отчуждать другим способом автомобиль, находящийся в залоге.

Требования к заемщику

Основные требования, которые выдвигают банки заемщикам:

  • Наличие паспорта, регистрация на территории РФ.
  • Достижение определенного возраста (диапазон предоставления от 18 до 70 лет).
  • Наличие права собственности на автомобиль.
  • Предоставление документов о регистрации.
  • Подтверждение дохода.

В разных банках предъявляют собственные требования к возрасту автомобиля, действуют программы, по которым можно получить кредит даже под авто 13 – 15 лет. Дополнительным требованием при оформлении залога на ПТС является необходимость предоставить в банк комплект ключей.

Подтверждение дохода не является обязательным в некоторых программах, но срок действия такого договора будет существенно короче, а процент – выше.

Условия кредитования

Большинство банков готовы предоставить ссуду на сумму от 50 до 100% от стоимости объекта залога. Стоимость определяется на основании экспертного заключения оценщика. Услуги по оценке придется оплатить заемщику. Дополнительные возможные расходы при оформлении могут включать стоимость страховки.

Банки принимают решение о выдаче на протяжении 1 – 5 рабочих дней. Выплата производится однократно наличными через кассу, или выдачей кредитной карты с суммой займа.

Срок действия договора – от 1 месяца до 60 месяцев. Процентные ставки существенно отличаются в зависимости от суммы, срока действия и реального дохода клиента. Диапазон ставок по доступным программам составляет от 16 до 35% годовых.

Лучшие программы кредита под залог автомобиля

Среди наиболее выгодных предложений – программа нецелевого кредитования от Ситибанка. Процентная ставка составляет от 16 до 28%, из документов необходим только паспорт (копия) и свидетельство о регистрации авто. Возраст заемщика – от 25 лет. Максимальная сумма – 1 млн. рублей. Срок действия – до 5 лет.

Банк Тетраполис кредитует под залог автомобиля со ставкой 23 – 24% годовых, при этом сумма займа может достигать 100% от цены автомобиля. Возраст заемщика – от 18 лет. Дополнительно требуется страховка КАСКО и жизни заемщика.

Балтинвест кредитует на срок до 3 лет, с применением ставки от 21,5 до 22,5% годовых. Максимальный лимит – 1 млн. рублей.

Основные подводные камни, сопровождающие получение кредитной карты под залог автомобиля – это условия начисления дополнительных платежей. Перед принятием решения стоит обращать внимание на наличие оплаты за снятие средств, начисление штрафных процентов за просроченный платеж, комиссию за выдачу кредита.

Кредитная карта под залог вклада – получаем деньги без снятия депозита

В ситуации, когда срочно нужны деньги, и есть депозитный вклад в банке, можно оформить кредитную карту под залог вклада.

Основное преимущество оформления – минимальная переплата. Банк, выдавая определенную сумму на кредитную карту, устанавливает ставку, которая превышает процент по вкладу на 1 – 5%.

Для оформления займа не придется тратить время на сбор документов, справок и ожидание решения. Банки охотно заключают кредитные договора с вкладчиками – нет риска невозврата долга, а основная сумма уже находится на депозитном счету.

Преимущества оформления вклада под залог:

  • Минимальные ставки.
  • Сумма ограничена размером депозита.
  • Быстрое оформление и выдача.

Ставки устанавливаются на минимальном уровне, если валюта займа и вклада совпадает, при необходимости конвертировать деньги в другую валюту, стоимость кредита возрастает на 1 – 2%. При оптимальном выборе условий переплата по такому кредиту составляет всего 2 – 4%.

Требования к заемщику:

  • Наличие паспорта.
  • Действующий вклад в банке.

Большинство программ рассчитаны на выдачу до 85 – 90% от суммы вклада. Также есть возможность оформления для обеспечения вклада третьего лица, если вкладчик даст нотариально заверенное разрешение на заключение договора.

Единственный недостаток – ограничение срока. Кредит не может быть оформлен на срок, превышающий срок действия депозитного договора.

Кредитные карты под залог квартиры. В каком банке выгоднее?

Получить средства для крупной покупки с помощью недорогого кредита можно, если оформить залог на жилье.

Получая в качестве обеспечения ликвидную недвижимость, банки выдают средства на длительный срок под самые низкие ставки:

  • Срок кредита до 20 лет.
  • Ставки от 15,5%.
  • Удобное погашение.

Для оформления необходимо подать заявку и предоставить документы по требованию банка. Обеспечением займа может быть квартира, являющаяся собственностью заемщика, жилой дом, земельный участок, другие постройки (подсобные помещения, гараж, загородная недвижимость).

Лучшие предложения по кредитованию под залог квартиры

Сбербанк кредитует на срок до 20 лет, максимальная сумма – 10 млн. рублей. Кредит выдается на сумму, не превышающую 60% от стоимости недвижимости. Размер ставки зависит от срока действия договора и суммы займа. Диапазон ставок – от 15,5 до 16,25% годовых. Возраст заемщика – от 21 до 75 лет. Подтверждение официального дохода – обязательно.

Райффайзенбанк предоставляет кредит до 15 млн. рублей заемщикам в возрасте от 23 до 55 лет. Ставка составляет 17,5% (максимальная – 17,75%) годовых. Срок кредитования – до 15 лет.

Как оформить кредитную карту под залог недвижимости?

Аналогично можно оформить кредит по выгодной ставке, если в собственности есть недвижимость, включая коммерческую. Программы, по которым можно оформить в залог любое имущество, доступны во всех ведущих банках.

Самые лояльные условия предлагает Тинькофф Банк. В качестве залога банк принимает имущество третьих лиц, при наличии их согласия на оформление. Залогом может выступать жилая недвижимость, земельный участок, коммерческие помещения, земельные участки.

Для оформления не требуется подтверждать доход официально, а для оформления заявки достаточно заполнить форму онлайн.

Условия программы:

  • Срок кредитования до 15 лет.
  • Ставка – от 15% годовых.
  • Сумма – до 15 млн. рублей.

Представитель банка доставит кредитную карту с одобренной суммой заемщику на дом.

Кредитные карты под залог – какая выгоднее?

Оптимальный вариант – оформление кредитной карты под залог собственного вклада. В этом случае клиент не прекращает получать доход от депозита после погашения долга. Нет необходимости оформлять в залог имущество, платить издержки на оценку, страхование и комиссию за выдачу. Сумма переплаты – минимальна.

Для долгосрочного договора самым выгодным кредитом станет заем под залог недвижимости. Размер ставок в этом виде кредитования – самый низкий, а срок может достигать 15 – 20 лет.

Оценить:
(Нет оценок)
ОБСУДИТЬ
У данной статьи нет комментариев